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垂直领域大模型的场景适配与落地实践（第4页）

比如某银行的信贷大模型，不仅看用户的收入、征信，还会分析用户的交易记录（比如每月是否按时交房租、水电费）、行为数据（比如是否经常逾期还款）。以前人工审核，100个人里能通过30个，其中有5个会坏账；现在大模型审核，能通过45个（通过率提升15%），但坏账的只有1个（坏账率降低8%）——既帮银行多放了贷款，又减少了损失。

2. 智能投顾：让AI“帮用户选理财，匹配风险”

很多人想买基金、股票，但不知道自己适合买啥——保守的人怕赔钱，进取的人想多赚钱。智能投顾大模型能根据用户的风险承受能力和投资目标，推荐合适的产品。

比如用户说“我30岁，能接受5%的亏损，想长期投资（5年以上）”，模型会判断他是“平衡型”用户，推荐“60%股票基金+40%债券基金”的组合；要是用户说“我55岁，不想承担任何亏损，只想要稳定收益”，模型会判断他是“保守型”用户，推荐“100%低风险债券基金”。以前用户得自己研究基金，现在AI直接给方案，小白也能轻松理财。

3. 合规监测：让AI“查违规交易，又快又准”

金融行业监管特别严，比如不能搞内幕交易、不能洗钱，每天有大量的交易和员工操作需要筛查，人工筛查又慢又容易漏。合规大模型能实时扫描这些数据，快速识别违规行为。

比如某券商每天有50万笔交易，以前需要10个员工加班到晚上才能筛查完，还可能漏过可疑交易；现在用大模型，10分钟就能筛查完所有交易，还能标记出“同一IP地址频繁买卖同一支股票”“大额资金快进快出”这些可疑行为，效率比人工提升300倍，还能避免因违规被监管处罚。

4. 智能客服：让AI“帮用户办业务，少等人工”

银行、券商的客服每天要接大量重复电话，比如“查信用卡账单”“赎回理财产品”“改密码”，人工客服忙不过来，用户还得等。智能客服大模型能理解用户的自然语言，直接帮用户解决问题。

比如用户说“我想查一下这个月的信用卡账单”，模型会先验证用户身份（比如让用户输手机验证码），然后直接播报账单金额、还款日期；用户说“我要赎回之前买的货币基金”，模型会问清赎回金额，确认后直接提交申请。现在很多银行的智能客服能解决80%以上的常见业务，用户不用等人工，客服也能腾出时间处理复杂问题。

三、落地没那么顺：垂直大模型遇到的“三大拦路虎”

虽然垂直大模型在很多行业都做出了成绩，但不是所有企业都能轻松用上，还面临三个共性难题，尤其是中小企业，想落地特别难。

第一拦路虎：高质量行业数据“不好找、不敢用”

AI学东西全靠数据，但很多行业的好数据要么散在各处，要么因为隐私不敢用，导致AI“没饭吃”。

比如中小企业的生产数据，可能分散在不同的设备系统里——车床的数据存在A系统，铣床的数据存在B系统，这些系统互不连通，根本没法整合起来给AI学；而且中小企业的数据量少，质量也不高，有的数据记录不全（比如只记了设备转速，没记温度），AI学了也没用。

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医疗领域更难，病历、影像数据都是患者隐私，医院不敢随便共享——甲医院的病历不能给乙医院用，更不能给科技公司用，导致医疗大模型能学的数据特别有限。有的医疗大模型只学了某几家医院的数据，遇到其他医院的病例，就“不会看了”，性能大打折扣。

没有好数据，AI再厉害也白搭，这是垂直大模型落地最基础的难题。